熊本銀行の住宅ローンの審査は厳しい？甘い？本審査や事前審査に落ちた人の特徴は？

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目次

熊本銀行の住宅ローンの審査は厳しい？甘い？

熊本銀行住宅ローンの審査アンケート結果のデータを元に審査の厳しさや審査に通った人の特徴をまとめました。

ポイントまとめ
  • 個人事業主の方の借入実績あり
  • 借入額に関しては1000〜1700万円の借入実績あり
  • 借りれている方は勤続年数は20年以上と長い
  • 固定金利、もしくは固定期間選択型金利での実績あり

審査に通った人の特徴

1700万円以上借りれた人の特徴
  • 年収は400万円
  • 個人事業主
  • 勤続年数28年
  • 審査時の年齢は59歳
  • ローン以外の借入額はなし
  • 固定期間選択型金利で借りることができている

参考：個別データ

1000万円以上借りれた人の特徴
  • 年収は470万円
  • 個人事業主
  • 勤続年数27年
  • 審査時の年齢は43歳
  • ローン以外の借入額はなし
  • 固定金利で借りることができている

参考：個別データ

熊本銀行の住宅ローン審査に落ちた人の特徴

ポイントまとめ
  • その他の借入額が2000万円ある方で本審査に落ちた事例あり

事前審査（仮審査）で落ちてしまった人の特徴

今回のアンケート結果では審査に落ちた人のデータはありませんでした。

本審査で落ちてしまった人の特徴


本審査で落ちてしまった人の例①
  • 年収は700万円
  • 中企業従業員
  • 勤続年数8年
  • 審査時の年齢は40歳
  • ローン以外の借入額は2000万円
  • 変動金利で審査

参考：個別データ

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熊本銀行の住宅ローンの審査基準・借入要件

プレミアム住宅ローン

項目内容
利用可能な方次のすべてを満たす個人のお客さま
1.借入時年齢満18歳以上51歳未満で、完済時の年齢が82歳未満の方。
2.世帯主または真正な生計維持者の方。
3.同一勤務先に1年以上お勤めの方。 自営業の方は営業開始後2年以上経過されている方。
4.税込年収700万円以上または税込合算年収900万円以上の方。（自営業者の方は、確定申告書の所得金額が2期連続で左記年収要件を満たす方。）
5.プレミアム住宅ローンとして保証会社の保証が得られる方。
6.団体信用生命保険に加入が認められる方。

住宅ローン　ミックスプラン

項目内容
利用可能な方●借入時年齢満18歳以上71歳未満で、完済時の年齢が82歳未満の方。
●世帯主または真正な生計維持者の方
●同一勤務先に1年以上お勤めの方。自営業の方は営業開始後2年以上経過されている方。
●税込年収が250万円以上の方。（自営業の方は、最近2期決算書にて損失がなく安定した利益がある方。）
●保証会社の保証が得られる方。
●団体信用生命保険に加入が認められる方。

八大疾病保障

項目内容
利用可能な方次のすべてを満たす個人のお客さま
(1)借入時年齢満18歳以上51歳未満で、完済時の年齢が82歳未満の方。
(2)世帯主または真正な生計維持者の方
(3)同一勤務先に1年以上お勤めの方。自営業の方は営業開始後2年以上経過されている方。
(4)税込年収が250万円以上の方。（自営業の方は、最近2期決算書にて損失がなく安定した利益がある方。）
(5)保証会社の保証が得られる方。
(6)団体信用生命保険に加入が認められる方。
●ご融資金額：50万円以上1億円以下（1万円単位）（但し、本体価格（土地＋建物）×200％を上限とします。（お借換えの場合はお借換えにかかる所要資金の範囲内とします））

フラット35

項目内容
利用可能な方■申込時の年齢が満70歳未満の方
■日本国籍の方または永住許可などを受けている外国人の方
■住宅ローンとその他のお借入金を併せた全てのお借入金の年間返済額の年収に占める割合が次の基準以下である方
年収400万円未満の場合は30%以下を基準とします。
年収400万円以上の場合は35%以下を基準とします。

熊本銀行の住宅ローンの商品概要

プレミアム住宅ローン

項目内容
資金使途本人またはご家族がお住まいになる
①住宅新築・土地付住宅（新築・中古）およびマンション等集合住宅（新築・中古）購入
②住宅建築予定の土地購入
③住宅の増改築・リフォーム
④上記に係る付帯工事費および諸費用等
⑤住宅ローン借換え資金
借入金額50万円以上1億円以内
借入期間50年以内（1年単位）
返済方法元利均等毎月返済（ご融資金額の50％以内でボーナス時の増額返済も可能です。）
担保・保証人ご融資対象物件に保証会社が第1順位の抵当権を設定させていただきます。

保証人は原則として不要
団体信用生命保険いずれかの団体信用生命保険にご加入が必要です。
第二地銀協団体信用生命保険：金利上乗せなし
八大疾病保障特約付き：年0.2％金利上乗せ
がん保障特約付き：年0.1％金利上乗せ
火災保険担保の建物には長期火災保険を付保していただきます。
保険料はお客さまにご負担いただきます。

住宅ローン　ミックスプラン

項目内容
資金使途本人またはご家族がお住まいになる
(1)住宅新築・土地付住宅（新築・中古）およびマンション等集合住宅（新築・中古）購入
(2)住宅建築予定の土地購入
(3)住宅の増改築・リフォーム
(4)上記に係る付帯工事費および諸費用等
(5)住宅ローン借換え資金
※リフォーム資金の借換えについては、ご利用できない場合がございます。
●熊本銀行住宅ローンのお借換えにはご利用できません。
借入金額50万円以上1億円以内で住宅取得にかかる所要資金の範囲内とします。
借入期間50年以内（1年単位）
返済方法元利均等毎月返済（ご融資金額の50％以内でボーナス時の増額返済も可能です。）
担保・保証人ご融資対象物件に保証会社が第1順位の抵当権を設定させていただきます。

保証会社の保証をご利用いただきますので、原則として不要です。
団体信用生命保険熊本銀行の指定する保険会社の団体信用生命保険にご加入いただきます。保険料は熊本銀行が負担します。
火災保険担保の建物には長期火災保険を付保していただきます。保険料はお客さまにご負担いただきます。

八大疾病保障

項目内容
借入期間変動金利型…50年以内（1年単位）
固定金利型（2年・3年・5年・10年）…各固定金利期間以上50年以内（1年単位）
全期間固定金利型（20年・25年・35年）…1年以上各固定金利期間以内（1年単位）

フラット35

項目内容
資金使途申込ご本人または、家族がお住まいになるための、新築住宅の建設・購入資金、または中古住宅の購入資金および住宅取得にかかる諸費用。
（リフォームのための資金にはご利用いただけません。）
■住宅の床面積が下記の要件を満たすこと。
　・一戸建住宅の場合：70平方メートル以上
　・マンションの場合：30平方メートル以上
■中古の場合、借入申込日において建築後年数が2年を超えている、または既に人が住んだことがある住宅であること。
■住宅の耐久性などについて住宅金融支援機構が定めた技術基準に適合する住宅であること。
借入金額100万円以上8,000万円以下（1万円単位）で住宅の建設費または購入価格以内。
借入期間次のいずれかの短い年数となります。
(1)15年以上35年以内（1年単位）
　（ただし、ご利用される方が60歳以上の場合は10年以上となります。）
(2)完済時の年齢が80歳となるまでの年数。
返済方法(1)元利均等分割返済または元金均等分割返済
(2)ボーナス併用可
　ただし、ボーナス併用額は融資金額の40％以内
担保・保証人ご融資対象となる住宅及びその敷地に、住宅金融支援機構を抵当権者とする第1順位の抵当権を設定していただきます。

保証人は不要です。
団体信用生命保険原則として、機構団体信用生命保険特約制度にご加入いただきます。
火災保険建物に任意の長期火災保険を付保していただきます。

熊本銀行の住宅ローン金利

変動金利型

金利タイプ適用金利
変動金利型融資手数料型：年0.875%
保証料内包型：年1.125%

固定金利型

金利タイプ適用金利
固定金利2年融資手数料型：年1.35%
保証料内包型：年1.60%
固定金利3年融資手数料型：年1.40%
保証料内包型：年1.65%
固定金利5年融資手数料型：年1.45%
保証料内包型：年1.70%
固定金利10年融資手数料型：年1.70%
保証料内包型：年1.95%

全期間固定金利型

金利タイプ適用金利
全期間固定金利型20年融資手数料型：年1.700%
保証料内包型：年1.950%
全期間固定金利型25年融資手数料型：年2.150%
保証料内包型：年2.400%
全期間固定金利型35年融資手数料型：年2.300%
保証料内包型：年2.550%

熊本銀行の住宅ローンの諸費用・手数料

プレミアム住宅ローン

費用・手数料項目内容
事務取扱手数料融資手数料型：ご融資額×2.2％
保証料内包型：55,000円

住宅ローン　ミックスプラン

費用・手数料項目内容
事務取扱手数料55,000円（消費税込）

保証料

保証料一括型

ご融資時に一括して保証会社に所定の保証料をお支払いいただきます。

※ご融資金額100万円の場合の期間別保証料　 (単位／円）

借入期間保証料
10年8,652～17,304円
20年14,810～29,620円
30年19,264～38,528円
35年21,033～42,066円
40年22,553～45,106円
50年25,018～50,036円

保証料内包型

ご融資時に一括して支払いをする必要はありませんが、保証料一括型に利用の際の適用金利年＋0.2％の金利を適用させていただきます。

※保証会社の審査によってはご利用できない場合がございます。

八大疾病保障

費用・手数料項目内容
保証会社手数料55,000円（消費税込）
金利方式の変更手数料固定金利型→変動金利型：無料
変動金利型→固定金利型・全期間固定金利型
：5,500円
固定金利型→固定金利型・全期間固定金利型
：5,500円
一部繰上げ返済手数料固定金利10年以内の期間中：33,000円
変動・全期間固定：5,500円
全額繰上げ返済手数料固定金利10年以内の期間中：44,000円
変動・全期間固定：22,000円

フラット35

費用・手数料項目内容
事務取扱手数料定率型：融資金額×1.52％（消費税込）
定額型：55,000円（消費税込）

熊本銀行の住宅ローンの審査結果までの期間・日数

事前審査お申込日から数日
本審査必要書類をすべて提出した日から数日

※必要書類に不備があった場合は、不備完了後からとなります。

※申込時期によっては、本審査結果のお知らせに、さらに時間がかかる場合がございます。

熊本銀行の住宅ローンの審査の流れ

  1. STEP

    ご相談

    シミュレーション等、返済計画のご相談をお承りいたします。

  2. STEP

    仮審査お申込み

    仮審査申込書をご提出いただきます。インターネットでのお申込みもできます。

  3. STEP

    本審査お申し込み

    ご提出いただいた書類に基づいて、当行ならびに当行所定の保証会社において審査をいたします。

  4. STEP

    ご契約

    当行窓口にご来店いただき、お手続きをいただきます。

  5. STEP

    抵当権設定

    • 当行所定の保証会社に対し、ご融資対象物件（土地と建物）への抵当権設定登記をしていただきます。
    • 担保の建物には長期火災保険を付保していただきます。
  6. STEP

    融資の実行

    • ご指定のお取引口座にご入金後、購入先等へのお振込をさせていただきます。
    • 金利は、お借入れ日のものが適用されます。

熊本銀行の住宅ローンの審査に必要な書類

ご本人様に関する書類

書類の種類説明
住民票ー
所得証明書（給与所得者）ー
納税証明書（2年分）（自営業者）ー
年金裁定通知書or年金改定通知書(年金受給者)ー
本人確認資料ー
健康保険証ー

住宅に関する書類

書類の種類入手先
現地訪問承諾書窓口で準備しております
売買契約書ご本人様
重要事項説明書仲介業者またはご本人様
工事請負契約書建設業者またはご本人様
工事見積書建設業者またはご本人様
建築確認済証建設業者
公図または17条地図法務局
接道部分の要約書法務局
地積測量図法務局
建物図面法務局
配置図建築業者またはご本人様
農地転用許可証農業委員会
仮換地証明証区画整理組合
仮換地図区画整理組合
開発行為許可証土木事務所
建築物の新設許可通知書市区町村
建物の間取り図建築業者またはご本人様
ゼンリン地図建築業者またはご本人様
登記簿謄本法務局
借換対象ローンの残高、ローン種類の分かるものご本人様

熊本銀行の住宅ローンを利用するデメリットと注意点

熊本銀行の住宅ローンで審査に落ちた場合の対処法

住宅ローン審査管理人

住宅ローン審査管理人

住宅ローンの審査事情についてアンケートデータなどを元にリアルな情報を発信していきます。

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